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                        保理融资业务介绍

                        时间: 2015-01-06 16:29:17 来源: 网络  网友评论 0
                        • ⑵保理商与买卖双方签订贸易商融资业务协议,卖方承诺买方不能正常履约还款的情况下承?;箍钤鹑?。⑵保理商、买方和卖方签署三方协议,卖方承诺如买方不能履约还款则退还货款。

                          保理的定义

                          关于保理的定义有许多种,参考《中国银行业保理业务规范》,并结合中国实际情况,将保理业务定义为:“一项以债权人转让其应收账款为前提,集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给银行(保理商)进行融资的行为。”

                          业务模式介绍

                          1.应收账款质押融资

                          应收账款质押融资是指卖方将其合法拥有的应收账款设定质押,并以此作为还款保证向金融机构进行融资,以满足生产经营需要的一种借款方式。

                          应收账款质押融资的基本流程图

                         

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                         ?、捎κ照丝畹狡谑?,买方将款项直接支付给卖方保理商。

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                          2. 应付账款融资

                          供应链中核心企业为加速资金回笼,通常对其下游贸易商采用先款后货的结算方式,使下游贸易商面临较为严重的资金占压,难以通过传统方式获取融资。通过结构化安排,捆绑核心企业信用,充分利用卖方授信资源,为其下游贸易商提供资金。

                         

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                         ?、缺@砩陶加寐舴绞谛哦疃任蚍教峁┤谧?,并将款项支付给卖方。

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                         ?、巳缏蚍降狡谖绰脑?,则卖方代为向保理商还款。

                          3. 货物质押融资

                          传统货押融资包括保理商、买方及监管单位三个参与主体,保理商主要基于买方自身的交易情况及资金需求核定授信额度。

                         

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                          保兑仓模式主要包括保理商、买方、卖方三个主体,可根据需要引入监管单位,保理商通过合作协议捆绑卖方信用,并结合买方的交易情况及资金需求核定授信额度。具体来看,在保兑仓模式下,保理商除要求传统货物质押外,还要求以卖方退款或货物承诺方式作为保证措施,由卖方或监管机构监管货物,并根据买方缴存的保证金通知卖方或监管机构发运放货。

                         

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